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Assurance-maladie pour plus Qu’advient-il si vous pouvez acheter à 50

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Une nouvelle étude examine l’élargissement de l’accès à Medicare.

  • Une nouvelle étude examine ce qui se passe si les jeunes peuvent souscrire à l’assurance-maladie.
  • Alors que les coûts des primes pour les personnes qui souscriraient à Medicare diminueraient, les primes de ceux restant sur le marché de l’assurance augmenteraient.
  • Ce plan est encore différent d’un plan type «Medicare for All».

Pour beaucoup d’Américains, avoir 65 ans signifie enfin pouvoir prétendre à Medicare. Mais que se passerait-il si les plus jeunes pouvaient souscrire au programme?

Pendant des années, les politiciens ont lancé des propositions d’achat auprès de Medicare permettant aux adultes de 50 à 64 ans d’adhérer à Medicare.

Les promoteurs ont suggéré que cela fournirait une assurance à moindre coût aux personnes âgées, tout en réduisant les primes des adultes plus jeunes laissés sur le marché de l’assurance individuelle.

Mais selon un nouvelle étude de la société RAND, ces attentes risquent de ne pas se concrétiser.

Lorsque les auteurs de l’étude ont élaboré un programme d’assurance Medicare destiné aux adultes âgés de 50 à 64 ans, ils ont découvert qu’il réduirait les dépenses de soins de santé des adultes qui y ont souscrit. Mais ils ont également constaté que cela augmenterait les primes pour les adultes qui restent sur le marché individuel.

«C’est un peu un compromis, car un groupe réalise des économies de coûts importantes et un autre groupe, un prix légèrement plus élevé», a déclaré à Healthline Christine Eibner, économiste à la RAND Corporation et auteure principale de l’étude.

Modélisation de la réforme de la santé

Le scénario de rachat spécifique étudié par Eibner et ses collègues permettrait aux adultes âgés de 50 à 64 ans d’acheter Medicare tout en appliquant les crédits d’impôt anticipés APTC et les subventions à la réduction du partage des coûts RSC auxquels ils ont actuellement droit.

Ce programme de participation à Medicare comprendrait une assurance hospitalisation Medicare Part A, une assurance médicale Medicare Part B et une couverture pour les médicaments sur ordonnance Medicare Part D.

Cela couvrirait plus d’avantages qu’un plan de niveau bronze typique sur le marché individuel tout en fournissant une valeur actuarielle plus proche du plan moyen de niveau or.

Pour estimer les effets de ce scénario d’acquisition, les auteurs ont utilisé le modèle de microsimulation COMPARE de RAND Corporation.

Ce modèle a été conçu pour prédire les effets de changements politiques sains à l’aide de données sur la population et les dépenses de santé.

Les décisions prises par les individus dans le modèle sont basées sur la théorie économique et les expériences des réformes antérieures de la santé.

Les personnes du modèle sélectionnées dans différents groupes de risques, sur lesquelles les primes d’assurance sont établies en fonction de l’utilisation prévue des soins de santé des personnes inscrites et des coûts d’administration prévus du programme.

«Bien sûr, tout dépend du modèle», a déclaré à Healthline Bowen Garrett, PhD, économiste et chercheur principal au Centre de la politique de la santé de l’Urban Institute.

« D’autres modèles pourraient aboutir à la même conclusion », a-t-il poursuivi, « mais vous devez l’exécuter sur d’autres modèles [to find out].

Les prix ont baissé pour les adultes qui ont acheté en

Lorsque Eibner et ses collègues ont appliqué ce modèle, ils ont découvert que le scénario de leur adhésion à Medicare offrait une option attrayante à de nombreuses personnes âgées.

Parmi les personnes âgées de 60 ans, le coût annuel moyen des primes est passé de 13 512 USD à 9 747 USD pour ceux qui sont passés d’un régime individuel de marché bronze à un régime de rachat de Medicare. Le coût moyen est tombé de 18 016 $ à 9 747 $ pour ceux qui ont quitté des régimes aurifères.

Parmi les 50 ans, le coût annuel moyen des primes a légèrement augmenté, passant de 9 208 USD à 9 747 USD pour ceux qui sont passés d’un régime individuel de marché bronze à un régime de rachat de Medicare. Il est passé de 12 277 $ à 9 747 $ pour ceux qui ont abandonné leurs projets aurifères.

«Les résultats correspondent à peu près à ce que j’attendais», a déclaré Matt Fiedler, PhD, économiste et membre de l’Initiative USC-Brookings Schaeffer pour la politique de la santé du Brookings Institute.

« Parce que Medicare paie les fournisseurs moins chers que les assureurs privés, il est susceptible d’offrir des primes moins élevées que les régimes privés existants », a-t-il ajouté

Primes augmentées pour les autres

Si ce scénario était adopté, Eibner et ses collaborateurs découvraient que les primes moyennes des plans bronze et or sur le marché individuel augmenteraient de près de 9%.

Cela va à l’encontre de la croyance populaire selon laquelle le fait de retirer les personnes âgées du marché individuel créerait un pool de risques plus jeune, plus sain et moins coûteux.

Cette étude suggère que ce n’est peut-être pas le cas, car les adultes plus âgés qui sont inscrits sur le marché individuel ont tendance à être en meilleure santé en moyenne par rapport à leur âge et à leurs primes d’assurance, par rapport aux adultes plus jeunes inscrits à ce marché.

« En moyenne, les personnes âgées sont un peu moins chères par rapport au tarif qui leur est facturé, par rapport aux personnes plus jeunes », a déclaré Eibner.

« Ainsi, retirer ces personnes âgées du groupe de risque entraîne une augmentation des primes car la compagnie d’assurance perd une partie de sa clientèle qui a tendance à être en meilleure santé compte tenu de son âge », a-t-elle poursuivi.

Ces découvertes n’ont pas été une surprise pour Fiedler.

« Puisque les anciens inscrits paient des primes beaucoup plus élevées sur le marché individuel, ils ne représentent pas un fardeau pour le pool de risque qu’ils sont souvent supposés être », a-t-il déclaré.

Soulève des questions sur la justification

Les résultats de cette étude sont similaires à ceux d’une analyse récente de la société d’actuaires Milliman, ainsi qu’à une analyse récente de la Blue Cross Blue Shield Association rapportée par le New York Times.

Ces enquêtes ont également prédit qu’un programme d’adhésion de Medicare aux personnes âgées pourrait augmenter les primes sur le marché individuel.

Cela remet en question les avantages supposés des propositions de rachat assorties de restrictions d’âge.

« Je pense que l’essentiel est de comprendre en quoi la motivation pour une proposition d’achat maintenant, dans un monde où nous avons la Loi sur les soins abordables, diffère de ce qu’elle aurait été lorsque ces propositions avaient été initialement présentées », a déclaré Garrett.

Avant la promulgation de la loi sur les soins abordables Abordable Care Act – ACA, les sociétés d’assurance pouvaient refuser la couverture à des personnes présentant des problèmes de santé préexistants, parmi lesquels figuraient de nombreuses personnes âgées.

Avec l’adoption de l’ACA, les assureurs doivent désormais offrir une couverture à tous les candidats, quel que soit leur état de santé. L’ACA offre également des subventions pour le partage des coûts aux personnes éligibles éligibles et plafonne les primes que les assureurs peuvent facturer aux personnes âgées.

Cela a atténué certains des obstacles à l’accès à l’assurance que les propositions de rachat proposées par Medicare aux personnes âgées cherchaient toujours à résoudre.

«Quel est le problème que [an age-restricted buy-in program] est maintenant censé résoudre, par rapport à d’autres extensions possibles? », a demandé Garrett.

« Vous pourriez [instead] avoir une option publique qui pourrait tirer parti des taux de paiement Medicare plus bas pour tout le monde, pas seulement pour la population plus âgée », a-t-il déclaré.

Selon les conclusions de l’étude RAND, Fiedler affirme qu’il est difficile de justifier un programme à participation limitée aux personnes âgées plutôt qu’une option publique ouverte à tous les âges.

L’étude RAND n’a pas évalué les effets d’un programme d’adhésion pour tous les âges. Il n’a pas non plus évalué les effets d’une approche Medicare-for-All, dans laquelle chaque Américain recevrait des soins de santé financés par des fonds publics.

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