الصفحة الرئيسية معلومات صحية التأمين الصحي للمزيد ماذا يحدث إذا كان بإمكانك الشراء بسعر 50 عامًا

التأمين الصحي للمزيد ماذا يحدث إذا كان بإمكانك الشراء بسعر 50 عامًا

640

التأمين الصحي للمزيد ماذا يحدث إذا كان بإمكانك الشراء بسعر 50 عامًا

محمل بالصور

تبحث دراسة جديدة في توسيع نطاق الوصول إلى الرعاية الطبية.

  • تبحث دراسة جديدة ما يحدث إذا تمكن الشباب من الحصول على التأمين الصحي.
  • وفي حين أن تكاليف الأقساط للأشخاص الذين يشتركون في برنامج الرعاية الطبية ستنخفض، فإن أقساط التأمين لأولئك الذين يبقون في سوق التأمين سوف ترتفع.
  • لا تزال هذه الخطة مختلفة عن خطة "الرعاية الطبية للجميع" النموذجية.

بالنسبة للعديد من الأمريكيين، فإن بلوغ سن 65 عامًا يعني التأهل أخيرًا للحصول على الرعاية الطبية. ولكن ماذا سيحدث لو تمكن الشباب من الاشتراك في البرنامج؟

لسنوات، طرح السياسيون مقترحات الاشتراك في برنامج Medicare والتي من شأنها أن تسمح للبالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 64 عامًا بالانضمام إلى برنامج Medicare.

واقترح المؤيدون أن هذا من شأنه أن يوفر تأمينًا منخفض التكلفة لكبار السن، مع تقليل أقساط التأمين للبالغين الأصغر سنًا المتبقين في سوق التأمين الفردي.

ولكن وفقا لدراسة جديدة أجرتها مؤسسة RAND، فإن هذه التوقعات قد لا تتحقق.

عندما قام مؤلفو الدراسة بتطوير برنامج تأمين طبي للبالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 64 عامًا، وجدوا أنه من شأنه أن يقلل تكاليف الرعاية الصحية للبالغين الذين اشتركوا فيه. لكنهم وجدوا أيضاً أن هذا من شأنه أن يزيد أقساط التأمين للبالغين الذين يبقون في السوق الفردية.

وقالت كريستين إيبنر، الخبيرة الاقتصادية في مؤسسة راند والمؤلفة الرئيسية للدراسة، لـ "هيلث لاين": "إنها مقايضة إلى حد ما لأن مجموعة واحدة تحصل على وفورات كبيرة في التكاليف ومجموعة أخرى تحصل على سعر أعلى قليلا".

نمذجة الإصلاح الصحي

سيسمح سيناريو الاستحواذ المحدد الذي درسه إيبنر وزملاؤه للبالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 64 عامًا بشراء الرعاية الطبية مع تطبيق الاعتمادات الضريبية المسبقة (APTC) ومنح خفض تقاسم التكاليف (CSR) التي يحق لهم الحصول عليها حاليًا.

سيشمل برنامج المشاركة في برنامج Medicare التأمين على المستشفى (Medicare Part A)، والتأمين الطبي (Medicare Part B)، وتغطية الأدوية الموصوفة طبيًا (Medicare Part D).

وهذا من شأنه أن يغطي فوائد أكثر من خطة المستوى البرونزي النموذجية في السوق الفردية مع توفير قيمة اكتوارية أقرب إلى متوسط ​​خطة المستوى الذهبي.

ولتقدير تأثيرات سيناريو الاستحواذ هذا، استخدم المؤلفون نموذج المحاكاة الدقيقة COMPARE من شركة RAND.

تم تصميم هذا النموذج للتنبؤ بآثار التغييرات الصحية في السياسات باستخدام بيانات السكان والإنفاق الصحي.

وتستند القرارات التي يتخذها الأفراد في النموذج إلى النظرية الاقتصادية والخبرات المستمدة من الإصلاحات الصحية السابقة.

يختار النموذج الأفراد من مجموعات المخاطر المختلفة، الذين يتم تحديد أقساط التأمين عليهم بناءً على الاستخدام المتوقع للرعاية الصحية للمسجلين وتكاليف إدارة البرنامج المتوقعة.

"بالطبع، كل هذا يتوقف على النموذج"، قال بوين غاريت، دكتوراه، وهو خبير اقتصادي وزميل كبير في مركز السياسة الصحية التابع للمعهد الحضري، ل هالثلين.

وتابع: «قد تتوصل نماذج أخرى إلى نفس النتيجة، لكن عليك تشغيلها على نماذج أخرى [لمعرفة ذلك].

انخفضت الأسعار للبالغين الذين اشتروا

وعندما طبق إيبنر وزملاؤه هذا النموذج، وجدوا أن سيناريو الانضمام إلى برنامج الرعاية الطبية يوفر خيارًا جذابًا للعديد من كبار السن.

بين الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا، انخفض متوسط ​​تكلفة القسط السنوي من 13 دولارًا إلى 512 دولارًا لأولئك الذين تحولوا من خطة السوق البرونزية الفردية إلى خطة الاشتراك في الرعاية الطبية. انخفض متوسط ​​التكلفة من 9 دولارًا إلى 747 دولارًا لأولئك الذين تركوا مخططات الذهب.

ومن بين أولئك الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا، ارتفع متوسط ​​تكلفة الأقساط السنوية بشكل طفيف، من 9 دولارًا إلى 208 دولارًا لأولئك الذين تحولوا من خطة السوق البرونزية الفردية إلى خطة الاشتراك في الرعاية الطبية. وانخفض من 9 دولارًا إلى 747 دولارًا لمن تركوا مشاريعهم في الذهب.

وقال مات فيدلر، دكتوراه، وهو خبير اقتصادي وزميل في مبادرة السياسة الصحية التابعة لجامعة جنوب كاليفورنيا-بروكينجز شيفر في معهد بروكينجز: "إن النتائج جاءت إلى حد كبير كما توقعتها".

وأضاف: "نظرًا لأن برنامج Medicare يدفع لمقدمي الخدمات أقل من شركات التأمين الخاصة، فمن المرجح أن يقدم أقساطًا أقل من الخطط الخاصة الحالية".

زيادة الأقساط للآخرين

إذا تم تبني هذا السيناريو، فقد وجد آيبنر وزملاؤه أن متوسط ​​أقساط التأمين على الخطط البرونزية والذهبية في السوق الفردية من شأنه أن يزيد بنحو 9٪.

وهذا يتعارض مع الاعتقاد السائد بأن إخراج كبار السن من السوق الفردية من شأنه أن يخلق مجموعة مخاطر أصغر سنا وأكثر صحة وأقل تكلفة.

تشير هذه الدراسة إلى أن هذا قد لا يكون هو الحال، لأن كبار السن المسجلين في السوق الفردية يميلون إلى أن يكونوا أكثر صحة في المتوسط ​​مقارنة بأعمارهم وأقساط التأمين، مقارنة بالبالغين الأصغر سنا المسجلين في هذا السوق.

وقال إيبنر: "في المتوسط، يكون كبار السن أرخص قليلاً من حيث الرسوم التي يتقاضونها من الشباب".

وتابعت: "لذا فإن إزالة هؤلاء المسنين من مجموعة المخاطر يؤدي إلى زيادة في أقساط التأمين لأن شركة التأمين تفقد بعض عملائها الذين يميلون إلى أن يكونوا أكثر صحة بالنظر إلى أعمارهم".

لم تكن هذه النتائج مفاجئة لفيدلر.

وقال: "نظرًا لأن المسجلين القدامى يدفعون أقساطًا أعلى بكثير في السوق الفردية، فإنهم لا يشكلون عبئًا على مجموعة المخاطر التي يُفترض غالبًا أن يكونوا عليها".

يثير تساؤلات حول التبرير

وتشبه نتائج هذه الدراسة نتائج تحليل حديث أجرته شركة ميليمان الاكتوارية، بالإضافة إلى تحليل حديث أجرته جمعية بلو كروس بلو شيلد أوردته صحيفة نيويورك تايمز.

وتوقعت هذه الاستطلاعات أيضًا أن برنامج عضوية كبار الرعاية الطبية يمكن أن يزيد أقساط التأمين في السوق الفردية.

وهذا يدعو إلى التشكيك في الفوائد المفترضة لمقترحات الاستحواذ مع القيود العمرية.

قال غاريت: "أعتقد أن الشيء الأساسي هو فهم كيف يختلف الدافع لمقترح الشراء الآن، في عالم لدينا فيه قانون الرعاية الميسرة، عما كان يمكن أن يكون عليه عندما تم تقديم هذه المقترحات في البداية".

قبل التوقيع على قانون الرعاية الميسرة (ACA) ليصبح قانونًا، كان بإمكان شركات التأمين رفض التغطية للأشخاص الذين يعانون من ظروف صحية موجودة مسبقًا، بما في ذلك العديد من كبار السن.

ومع إقرار قانون الرعاية الميسرة، يجب على شركات التأمين الآن تقديم التغطية لجميع المتقدمين، بغض النظر عن الحالة الصحية. توفر سلطة مكافحة الفساد أيضًا إعانات تقاسم التكاليف للأفراد المؤهلين وتضع حدًا أقصى للأقساط التي يمكن لشركات التأمين أن تفرضها على كبار السن.

أدى هذا إلى تخفيف بعض العوائق التي تحول دون الوصول إلى التأمين والتي سعت دائمًا مقترحات الاستحواذ المقدمة من برنامج Medicare لكبار السن إلى معالجتها.

"ما هي المشكلة التي من المفترض الآن أن يحلها [برنامج الاشتراك المقيد بالفئة العمرية]، مقارنة بالتوسعات المحتملة الأخرى؟ سأل غاريت.

وقال: "يمكنك [بدلاً من ذلك] أن يكون لديك خيار عام يمكنه الاستفادة من انخفاض معدلات دفع الرعاية الطبية للجميع، وليس فقط لكبار السن".

واستنادًا إلى نتائج دراسة مؤسسة RAND، يقول فيدلر إنه من الصعب تبرير برنامج بمشاركة محدودة لكبار السن بدلًا من كونه خيارًا عامًا مفتوحًا لجميع الأعمار.

لم تقم دراسة RAND بتقييم تأثيرات برنامج العضوية لجميع الأعمار. كما أنها لم تقيم التأثيرات المترتبة على نهج الرعاية الطبية للجميع، والذي بموجبه يحصل كل أميركي على الرعاية الصحية الممولة من القطاع العام.

اترك تعليقا

الرجاء إدخال تعليقك!
الرجاء إدخال اسمك هنا